w71023@Ptt
保險的幾個重點
（一） 不要去冒（承擔不起）的風險
（二） 不要去冒（因小失大）的風險
（三） 多思考（風險發生）的可能性
車險(車體險)
主險乙式
保障在無天災且無人為惡意的狀況下，所有事故都會給予保障（如自撞）。
- 自負額：壓低車險費用的一種方案。
- ex. 3000（第一次）/ 5000（第二次）/ 7000（第三次）
- 上述指的是在一年間第一次出險要付 3000 元，一年間第二次出險要付 5000 元，以此類推 ...，不會跟理賠金額有任何牽扯。
- 若發生事故且「無肇事責任」情況下，就不會有「自負額」的問題噢！
- 有保費壓力的話可以考慮附加「自負額」，來使《車體險》費用降低。
車體全損免折舊險(推薦購買)
- 車險分
- 年折舊：在簽訂合約時就計算完畢，所以不必太在意此項。
- 月折舊：特別注意此項，費用因保額而異，但大約是保額的 0.07%
車碰車代車險 可有可無
- 一個在車對車事故時啟用的條款，可彌補車輛進場後產生的交通費，但要特別注意的是天數計算方式。
- 不是車放在維修廠幾天就賠幾天，而是計算實際維修天數，待料的期間也不算！
- 『需認真審視駕駛人為誰』
- 如果車輛駕駛人都是血親關係，所以在這樣的狀況來說，這個條款可以考量刪除。
竊盜免折舊險
- 這條款跟《車體全損免折舊險》很類似。
- 當車輛失竊 30 天 或 找回時，維修金額達保險額度 75% 時，就會扣除相對應的「月折舊」後賠償。
- 影響數字會在 4.4 ~ 36.85 萬 之間。
- 在失竊時依保險條款額度進行賠償。
- 有人把它當竊盜「自負額」補償方案，畢竟失竊幾天就會理賠對應的天數費用，沒有任何建議，因人而異。
高額零件險 可有可無
- 比較特殊的條款
- 雖然已經有《失竊險》存在，但《失竊險》不保障單獨零件遭竊。
- ex.安全氣囊、多媒體音響。
- 若上述遭竊的話，僅能靠《零件險》來當理賠依據。
- 《零件險》費率相當的高，有興趣購買的話要慎思。
附加特定事故險
- 當發生「不明損失」時可啟用的條款，但因為肇事責任無法釐清，故會有出險紀錄，進而喪失三年間無紀錄的《車體險》折扣優惠。
- 如要使用這條款時，務必要先計算其利益後再行決定喲。
車險(責任險)
下述會引用判決案例來當依據，並將其湊成可能會發生的事故，再來看看這保單能否給予保障。
- （甲）殘廢（1180 萬）
- （乙）重傷（500 萬）
- 對方車損（205 萬）
計算理賠差距 略.....
很多人會推《責任 - 殘廢增額》，並不是沒有原因的喔！
多花 130 元 就有殘廢 800 萬預防額度，想是值得思考的一個條款
當然這些都只是理想狀況，重要是保險公司願意賠償。
但就以舉出的案例來說，因理賠金額是由法院判賠，故保險公司須依條款賠償。
乘客險
- 若乘客是朋友而且經常性乘載，建議將《責任 - 超額（乙）》升級至（甲）。
- 費用相差約 1000 元上下，但這樣的升級可以帶來對「我方乘客」，一起共用《超額》1000 萬的額度，當然直接調高《乘客險》額度也是一選。
- 若乘客是家人為主，建議朝《意外險》，或其它險種進行考量。車險僅提供搭乘上的保障，離開車輛後，車險就無法給予保障。
- 強制 - 駕駛人傷害險
- 限定「單一事故」
- 單一事故：指「單獨發生的一事故」，即事故在有影響到「他人」的狀況下，《強制 - 駕傷》不會啟用且無法理賠。
- 在「單一事故」中，「實支實付」，最高不超過 20 萬。
- 責任 - 駕駛人傷害險
- 不限定「單一事故」
- 任何人在被保險人同意使用車輛發生事故時，《責任 - 駕傷》都會啟用且可以理賠。
- 注意！！！條款保障內容「死殘 / 住院日額」，它並沒有類似「實支實付」的保障。
- 如「駕駛人」發生嚴重傷害時，除非是有達到「死殘」的條件，要不然只會有「住院日額」可以理賠。
- 可刪除「住院日額」，並附加「實支實付」。
- 為什麼有人會購買《強制 - 駕傷》，並且再附加《責任 - 駕傷》呢？
- 有兩種狀況可以解釋
- 沒有理解賠償判定原則，以為任何事故的賠償金都可以累加。
- 看上《強制 - 駕傷》的「實支實付」額度。
- 「自撞」狀況下：
- 《責任 - 駕傷》無法給予高額理賠。
- 會朝《強制 - 駕傷》來進行彌補。
沒有留言:
張貼留言