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學會讓錢為自己工作→被動收入→以錢賺錢(理財)。
02 複利
了解複利。
複利中的人生哲理：
- 謙受益、滿招損，驕傲會讓人變得愚蠢而且誤事。
- 小兵可以立大功，小人也可以志氣高。
- 勿以善小而不為、勿以惡小而為之。
- 「要爭取每天睡覺前，都比今天早上剛起來時要聰明一點點。」by 查理·芒格。
- 1.01^365=37.8 →1.01比1.0多出0.1而已→複利1年365天就可以得到37倍。
- 相反地，退步一點點，0.99五天複利下來，原本的1.0就變成0.03，幾乎就什麼都沒有了。
- 不要貪心和焦慮，專注每一天。
03 選對投資工具
- 72法則：72 ÷ 年報酬率 = 投資本金翻倍所需要的年數。
- ex.SPY(標普500)過去百年投資報酬率約9%~10%。所以72 ÷ 9 = 8，投資本金要翻倍，需要等待8年。
- 銀行
- 銀行利率(<1%)趕不上物價膨脹率或稱呼通貨膨脹率(~2...%)。
- 根據72法則，錢放銀行要72年，才能將本金翻倍。造成人在辛苦工作，錢卻在睡覺。
- 注意溫水煮青蛙效應。
- 購買力每年減損2%，感覺沒差恨多，但二十年下來，購買力實質就減損33%，發現時已經沒有反應能力。
- 錯選投資工具，耽誤目標達成→銀行是儲蓄的地方，不是投資的場所。
- 指數型基金屬於被動型基金，目標不在於戰勝大盤，而是與大盤趨勢一致。
- 主動型基金由基金經理人操作，追求大盤的績效，所以波動會比被動型基金大。
- ETF(Exchange Traded Fund)，又稱指數股票型基金，和指數基金最大的不同在於：
- 指數型基金一般向銀行、券商、投信購買，ETF就像一般投資人購買股票一樣，向券商下單，買賣場所為集中市場。本質是共同基金的型態，但交易行為像股票。管理費低。
- 投資台灣，首選0050、006208。
- 投資美國，優先考慮標普500(SPY)。
- 投資全球，考慮先鋒全球指數基金(VT)。
- 資本利得、資本利損。
04 累積
累積實力→實際參與遠勝理論學習。
- ROE(Return On Equity，股東權益報酬率)算出獲利。
- =純益率 × 資產周轉率 × 槓桿比例。
- =獲利能力 × 資產運用效率 × 財務槓桿比例。
- 純益率→看出一家公司的獲利能力。
- = 營利率 = 稅後淨利除以營收淨額。
- 實務中學會投資判斷。
05 優勢
善用自己的特質與優勢。→ 天生我材必有用。
06 防守
- 要投資，先學會防守。比大盤高一點就好，不要把財富拿去冒險，堅守謹慎小心、避免犯錯原則。
- 健康是銀行存款中第一個數字，第一個數字一不見，後面再多零也沒有意義。
- 疾病都是吃出來的 → 病從口入，禍從口出。
- 養成正確飲食習慣。
- 餐桌是一家人享受美食與溝通的地方。
- 猶太人喜歡講故事給孩子聽，並在故事中提問題，引孩子的好奇心，引導思考。透過溝通拉近家長和孩子的距離，增加溝通機會，並透過問答方式鍛鍊孩子的表達能力。
- 學習貴在融會貫通
- 日常生活聯想法。
- 15分鐘專注法by馬友友。
- 喃喃自語演練法。
- 集零為整讀書法。
- 溫故知新法。
- 大量閱讀課外讀物
- ex.張忠謀因閱讀豐富他的專業。
08 誘惑
- 高投資報酬往往伴隨極大風險
- 拒絕不誠實的誘惑。
- 理財避免2 things
- 不管多高報酬，遠離老鼠會(金字塔騙局，Pyramid scheme)或以高利借款給別人。
- 避開地下錢莊，哪怕你急需用錢。
- 一個追求誠實報酬的人，比較不會在市場上受到欺騙和傷害。
09 負責(理財習慣)
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不管收入多少，一定要有20%以上的儲蓄。
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紀律投資。
...
追求誠實的投資報酬。
活用資產配置的投資戰略。
追求均衡的人生財富。
10 認識自己(表面價值和實際價值)
- 投資關鍵在於用對方法
- 投資前要充分了解。
- 不要投資自己不熟悉的東西。
- 對投資沒太大興趣，又不想冒太大風險，但想享受經濟成長帶來的獲利，推薦「指數型基金ETF」。
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- 理財觀念很少時間就可以建立了，理財教育從小 學起。
- 創業有風險，回報率也高。
12 「耐心」和「安全」是許多人追求財路過程最常忽略的兩個秘訣。
- 慢而穩定成長的投資是扎實的大雪球。
- 滴水穿石的投資效應。
- 少則得，多則惑。
13 投資前要充分了解 和 不要投資自己不熟悉的東西
- 投資最忌離開舒適圈、以卵擊石。
14 愛
15 提早接觸，勇於嘗試、華麗跌倒勝過無謂徘徊
- 「窮人缺什麼？表面缺資金，本質缺野心，腦子缺觀念，機會缺了解，骨子缺勇氣，改變缺行動，事業缺毅力。」
- 「千里之行，始於足下。」
- 『talk is cheap.』→空談是很廉價的，所以行動吧。
